CONSULTOR DE INVESTIMENTO

O que é e como se tornar um:

O consultor de investimentos é o profissional responsável por identificar o perfil de investimento de seu cliente e oferecer a ele os melhores produtos do mercado financeiro – de forma individualizada. 

O que faz um consultor de investimentos?

Um consultor de investimentos, de acordo com a ANEXO-A da Resolução CVM 19 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), é o profissional responsável pela prestação de serviços de aconselhamento, recomendação e orientação personalizada relacionada a ativos e títulos do mercado financeiro.

Ou seja, como diz seu próprio nome, é um profissional registrado junto à CVM responsável por aconselhar e auxiliar seus clientes em seus investimentos no mercado mobiliário.

O que esse profissional faz é, de acordo com o perfil de investidor de seus clientes, oferecer a eles os produtos (ações, fundos, títulos públicos e afins) mais condizentes com sua situação atual, necessidades, objetivos, etc.

Por esse motivo, é imprescindível que o consultor tenha um amplo e profundo conhecimento do mercado financeiro. Afinal, como ele irá oferecer a melhor solução para seu cliente se ele sequer sabe quais são suas opções?

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O que precisa para ser um consultor de investimentos?

Como o consultor é um profissional ligado diretamente à CVM, órgão regulador do mercado do Ministério da Economia, é necessário que esse profissional tenha uma certificação reconhecida pelo regulador para prestar seus serviços.

Para isso, antes de tudo, é necessário ter concluído o Ensino Superior. Normalmente, esses profissionais são formados em algum curso relacionado, de alguma forma, à área financeira (economia, administração, contabilidade, atuária, ou até mesmo engenharias).

Para exercer essa profissão, é necessário ter ao menos uma das seguintes certificações da ANBIMA:

CEA; CGA; CNPI; CFP e CFA.

Qualquer uma dessas certificações é aceita.

Normalmente, essas provas cobram bastante conhecimento técnico do candidato, então é bom estar preparado para elas.

Com isso feito, você já pode atuar como consultor! 

O que resta agora é ir atrás de seus clientes. E, para isso, existem diversas soluções.

Você pode conquistar clientes através de networking ou um bom posicionamento nas principais redes sociais.

Afinal, sua imagem é o que vai determinar se seu cliente terá uma boa primeira impressão de você.

Como um consultor não pode ser contratado por uma corretora ou banco, é necessário que prospecção de clientes seja uma de suas habilidades.

Quem pode prestar consultoria de investimentos?

Qualquer pessoa adulta graduada em algum curso superior e certificada pela ANBIMA pode prestar consultoria de investimentos de forma legal e oficial.

Isso acontece pois essa é uma profissão que trata diretamente com a saúde financeira de diversas pessoas e famílias. Por esse motivo, é necessário que o profissional esteja plenamente registrado junto à CVM.

Consultor de investimentos x Agente Autônomo de Investimentos: entenda as diferenças

Muitas pessoas confundem o consultor de investimentos com o assessor de investimentos / agente autônomo de investimentos (AAI).

A principal diferença está na remuneração.

Enquanto o consultor é remunerado diretamente pelo cliente, o assessor é remunerado pela corretora. Claro que essa remuneração do assessor vai depender do que o cliente faz, mas não existe pagamento direto do cliente para o assessor.

O consultor costuma ter mais liberdade para distribuição de produtos de investimentos, enquanto que o assessor tem mais restrições.

O AAI é limitado aos produtos oferecidos pela corretora com a qual trabalha, o que tira parte de sua autonomia nesse processo.

Quanto cobra um consultor de investimentos?

Isso vai depender muito do modelo de negócios adotado pelo consultor.

Ele pode escolher trabalhar de 3 formas:

• Remuneração fixa: mensalmente, o cliente pagará um valor fixo para o consultor
• Remuneração variável: o cliente pagará ao consultor uma porcentagem do valor investido
• Taxa de performance: o cliente pagará ao consultor uma porcentagem da valorização e dos retornos do investimento recomendado

Essa escolha vai depender dos objetivos do cliente, de sua experiência, do patrimônio a ser investido, e muito mais.

Exemplo:

Se um cliente está atrás de um consultor para investir com foco no longo prazo, e pretende ter esse profissional por bastante tempo, a remuneração fixa pode ser uma boa escolha. Isso garante uma receita fixa para o consultor e está de acordo com as ambições do cliente.

Como se tornar um consultor de investimentos?

• O segredo é que você deve estudar – e muito – o mercado financeiro, conhecer seus produtos, entender como as carteiras e alocações funcionam, e ter a certeza de que sabe do que está falando.

Depois disso, é hora de ir atrás das certificações. Como disse anteriormente, diversas certificações são aceitas. 

Porém a mais fácil em teoria e a CEA, uma vez que a CGA exigir alguns anos de atuação no mercado financeiro com CEA, já CPF e uma certificação mais complexa devido seu grau de dificuldade como esta certificação de habilitação de planejador de finanças pessoais e a CFA está então e de nível internacional, logo a mais indicada para quem irá iniciar a carreira como consultor e já tem certificação como CPA 10 ou 20 a CEA e a melhor opção.  Basta fazer uma simples análise de sua capacidade de aprendizado e avaliar qual seria a melhor para sua carreira dentro do mercado financeiro como “consultor de investimento”.

Busque um ambiente de estudo que mais lhe convém no aspecto de conteúdo técnico para lhe preparar para o exame, visto que será colocado à prova seu conhecimento de conteúdo técnico.

Com as certificações em mãos, é hora de prospectar seus primeiros clientes.

A partir daí, você já pode se considerar um consultor!